ＳＴＥＰ１：金利や限度額などを参考に融資先を選択し、申込みフォームに記入します。

※申込みに費用はかかりません。

ＳＴＥＰ２：審査結果を待ちます。

※申込み内容をもとに審査をして結果を電話やメールなどでご利用者に通知します。貸付限度額や金利もここで決まります。勤務先への在籍確認（主に電話による簡単な確認）も行われます。

ＳＴＥＰ３：契約書類郵送・ATM・店頭で正式に契約完了

※希望により、正式契約前に口座振込みをしてくれるところが多いようです。契約時には本人確認資料（運転免許証など）が必要になります。

ＳＴＥＰ４：後日カードを受け取り、ATMやネットで自由にキャッシング！

※キャッシングカードがあれば、限度額の範囲内で自由に何度でも借りられます。カードを発行せずに融資してくれる会社もあります。

■返済方法例
・融資会社自社ＡＴＭから返済（入金）　　・提携金融機関ＡＴＭから返済（入金）
・指定された銀行口座へ振込　　・融資会社の店頭窓口で支払い
・コンビニで支払い　　・口座引き落とし　　・現金書留による送金

実質年利10%で30万円を借りて、一ヵ月後から毎月3万円を定額で返済するといったケースを想定すると・・・（毎月定額返済という場合なので、利息は3万円に含まれるケース）

�@30万円借りた場合の1ヵ月後の利息
30万円×10% ÷365（日）×30（日）=2,465円（30日分の利息）

�A元金返済分
3万円（返済額）-2,465円（上記の30日分の利息）=27,535円（元金返済）

つまり、最初の月の支払い3万円のうち、27,535円が元金返済で、残りが利息返済ということになります。

次月の返済のときは残額を基準に同様の計算をします。

借入残高：30万円−27,535円=272,465円

�@272,465円の1ヶ月の利息
272,465×10%÷365（日）×30（日）=2,239円（30日分の利息です）

�A元金返済分
3万円（返済額）-2,239円（上記の30日分の利息）=27,761円（元金返済）

ということで、3万円の支払いのうち、27,761円が元金返済で、残りが利息返済となります。

このように、返済が進むにつれて返済総額に占める元金部分の割合が増えていく方式を元利均等返済といいます。

これ以外にも、毎月きまった元金プラス利息分を返済する元金均等返済の方法も一般的です。例えば、毎月元金1万円と日割りの利息の合計額を毎月支払うというようなケースでは、支払額は毎月変わります。

中には、利息分だけ返済をすれば元金はいくら返済しても自由というような方法もあります。

ヤミ金とは、出資法の上限利息に違反した高金利（年利２９．２％を超える率）で貸し付けを行っている業者の事です。
手口は現金の貸付だけでなく多様化していて、車のリース料名目で支払いをさせる「車リース」といったヤミ金も存在します。

ヤミ金への返済が滞ると・・・
電話による脅迫！「殺す」「火をつける」は常用文句。
職場へ押しかけて怒鳴り散らす！迷惑行為は常套手段。
支払い義務のない親族らをも対象として脅迫します。


●一般的？なヤミ金業者（手口）

・090金融
看板広告やチラシに携帯電話番号（090-OOOO-OOOO等）だけをのせて勧誘。携帯電話だけの番号掲載広告は認められないのでまず間違いなく違法業者と考えられます。法外な高金利で貸すのが特徴です。

・買取屋
クレジットカードで換金性の高い商品を購入させ、その商品を割安価格で買い取ります。買取屋としては格安で買い取った価格と、それを換金するときの価格との差が利益になります。

その他、チケット金融や悪徳弁護士などがからむ自己破産推進闇金など、手口は多様化しています。おいしすぎる勧誘文句
（「審査不要」「ブラックOK」「破産しててもOK」「人柄重視」「悪徳業者にだまされた方へ」「 驚きの超低金利」などなど）おとり広告にひっかからないように気をつけましょう。触らぬ神に祟りなしです。

●被害にあったら・・・

もし被害にあってしまった場合は、警察、地域の貸金業協会の相談窓口、弁護士会などにご相談を。